Bermula 1 Jun 2026, beberapa pembaharuan utama di bawah Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 telah berkuat kuasa secara rasmi, memperkenalkan antara perubahan terbesar dalam landskap pembiayaan kenderaan Malaysia dalam tempoh beberapa dekad. Perubahan ini direka untuk meningkatkan ketelusan, memperkukuh perlindungan pengguna dan memudahkan pembeli memahami kos sebenar pemilikan kenderaan.
Bagi kebanyakan rakyat Malaysia, membeli kenderaan merupakan antara komitmen kewangan terbesar dalam hidup mereka. Namun selama bertahun-tahun, pinjaman kereta sering dikritik kerana sukar difahami, terutamanya melibatkan pengiraan faedah, caj penyelesaian awal dan perbandingan pinjaman.
Pembaharuan terbaharu ini bertujuan menangani kebimbangan tersebut. Sama ada anda sedang membeli kereta pertama, menaik taraf kenderaan keluarga atau mempertimbangkan kenderaan elektrik, memahami peraturan baharu ini berpotensi menjimatkan ribuan ringgit sepanjang tempoh pinjaman anda.
Berikut adalah lima perubahan terbesar yang perlu diketahui oleh setiap pembeli kereta di Malaysia.
Apakah Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026?
Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 diperkenalkan untuk memodenkan rangka kerja pembiayaan kenderaan di Malaysia serta meningkatkan keadilan kepada pengguna. Undang-undang ini mula berkuat kuasa secara rasmi pada 1 Jun 2026 dan memperkenalkan beberapa perubahan penting terhadap cara bank dan institusi kewangan menyusun serta membentangkan pinjaman kenderaan.
Matlamat utamanya adalah mudah. Pengguna sepatutnya dapat memahami dengan jelas jumlah yang mereka bayar, membandingkan tawaran pembiayaan dengan lebih mudah dan mengelakkan kelemahan tersembunyi yang sebelum ini wujud dalam perjanjian sewa beli tradisional.
Kaedah Rule of 78 Akhirnya Dimansuhkan
Salah satu perubahan paling signifikan ialah pemansuhan Rule of 78.
Di bawah sistem lama, caj faedah tertumpu secara besar-besaran pada peringkat awal pinjaman. Ini bermakna peminjam membayar bahagian faedah yang lebih tinggi dalam beberapa tahun pertama, manakala baki prinsipal sebenar berkurangan pada kadar yang lebih perlahan.
Akibatnya, pengguna yang ingin menyelesaikan pinjaman lebih awal sering mendapati mereka tidak menjimatkan sebanyak yang dijangkakan kerana sebahagian besar faedah telah dibayar lebih awal.
Melalui pindaan baharu ini, Rule of 78 tidak lagi dibenarkan untuk perjanjian sewa beli yang baharu. Sebaliknya, penyedia pembiayaan perlu menggunakan kaedah pengiraan baki berkurangan atau reducing balance.
Ini mewujudkan sistem yang lebih adil kerana faedah dikira berdasarkan baki pinjaman semasa dan bukannya jumlah pinjaman asal sepanjang tempoh pinjaman.
Bagi pengguna, ini bermakna ketelusan yang lebih tinggi dan berpotensi mengurangkan kos pembiayaan, terutamanya bagi mereka yang merancang untuk membuat penyelesaian awal atau bayaran tambahan.
Kadar Faedah Efektif Menjadi Piawaian Baharu
Selama beberapa dekad, pembeli kereta di Malaysia sudah biasa dengan kadar faedah rata atau flat rate.
Pinjaman yang diiklankan pada kadar 2.5% atau 3.0% mungkin kelihatan menarik di atas kertas. Namun ramai pengguna tidak menyedari bahawa kadar rata tidak menggambarkan kos pembiayaan sebenar kerana faedah dikira berdasarkan jumlah pinjaman asal sepanjang tempoh pinjaman.
Rangka kerja baharu kini memberi penekanan yang lebih besar kepada Effective Interest Rate atau lebih dikenali sebagai EIR.
Berbeza dengan kadar rata, EIR mencerminkan kos sebenar pinjaman dengan mengambil kira baki pinjaman yang semakin berkurangan dari semasa ke semasa.
Perubahan ini membolehkan perbandingan yang lebih tepat antara pelbagai pakej pembiayaan. Pembeli kini boleh menilai tawaran pinjaman dengan lebih berkesan dan mengenal pasti bank yang benar-benar menawarkan pakej terbaik.
Pakar kewangan telah lama menyokong penggunaan EIR kerana ia selaras dengan amalan perbankan antarabangsa serta memberikan maklumat yang lebih jelas kepada pengguna ketika membuat keputusan pembiayaan.
BLR Digantikan Dengan Reference Rate
Satu lagi perubahan yang mungkin mengelirukan sesetengah pengguna ialah penghapusan istilah Base Lending Rate atau BLR.
Bermula 1 Jun 2026, institusi kewangan akan menggunakan istilah Reference Rate sebagai gantinya.
Bagi kebanyakan pembeli kereta, perubahan ini tidak memberi kesan secara langsung kepada bayaran bulanan atau struktur pembiayaan. Ia lebih kepada kemas kini terminologi yang selaras dengan rangka kerja perbankan moden dan piawaian kawal selia semasa.
Walau bagaimanapun, pengguna yang menyemak dokumen pembiayaan perlu memahami istilah baharu ini bagi mengelakkan kekeliruan semasa proses permohonan pinjaman.
Prinsip asasnya masih kekal sama, namun bahasa yang digunakan oleh bank dan institusi kewangan kini mencerminkan rangka kerja yang telah dikemas kini.
Tandatangan Digital Kini Diterima Secara Sah
Proses pembiayaan kenderaan di Malaysia kini turut bergerak ke arah era digital.
Sebelum ini, pembelian kenderaan sering melibatkan dokumentasi yang panjang, pelbagai tandatangan dan lawatan berulang kali ke bilik pameran atau cawangan bank.
Melalui pindaan undang-undang ini, pengguna kini dibenarkan menandatangani perjanjian sewa beli secara elektronik menggunakan tandatangan digital yang diiktiraf secara sah.
Ini mewujudkan pengalaman yang lebih mudah dan cekap, terutamanya bagi pembeli yang lebih gemar melakukan urusan secara dalam talian.
Pengguna boleh menyemak perjanjian secara digital, melengkapkan dokumentasi dari jauh dan menerima salinan elektronik untuk rujukan pada masa hadapan.
Institusi kewangan masih diwajibkan menjalankan pengesahan identiti dan pemeriksaan pencegahan penipuan. Bergantung kepada bank, langkah keselamatan tambahan seperti pengesahan biometrik atau pengesahan identiti secara fizikal mungkin masih diperlukan.
Walaupun begitu, keseluruhan proses dijangka menjadi lebih pantas dan mesra pengguna.
Bukan Semua Bank Telah Beralih Sepenuhnya
Walaupun undang-undang baharu ini telah berkuat kuasa secara rasmi pada 1 Jun 2026, pengguna perlu memahami bahawa pelaksanaannya di seluruh industri tidak akan berlaku serta-merta.
Kerajaan telah menyediakan tempoh peralihan sehingga 31 Mac 2027 bagi penyedia pembiayaan yang memerlukan masa tambahan untuk menaik taraf sistem dan proses operasi mereka.
Menurut pengumuman rasmi, beberapa institusi kewangan telah bersedia melaksanakan rangka kerja baharu ini sejak hari pertama, manakala yang lain akan beralih secara berperingkat dalam beberapa bulan akan datang.
Ini bermakna pembeli kereta perlu bertanya secara aktif kepada pengedar dan penyedia pembiayaan sama ada pakej pinjaman yang ditawarkan mematuhi rangka kerja reducing balance dan EIR yang baharu.
Membandingkan pelbagai tawaran pembiayaan kini menjadi lebih penting berbanding sebelum ini.
Apakah Maksud Perubahan Ini Kepada Pembeli Kereta Malaysia?
Secara keseluruhannya, pembaharuan ini mewakili perubahan besar ke arah ketelusan yang lebih tinggi dan pemerkasaan pengguna.
Pembeli kini boleh menjangkakan pendedahan maklumat pinjaman yang lebih jelas, perbandingan pembiayaan yang lebih tepat dan layanan yang lebih adil apabila membuat penyelesaian awal pinjaman.
Walaupun perubahan ini mungkin kelihatan teknikal pada peringkat awal, ia akhirnya memberikan pengguna maklumat yang lebih baik serta kawalan yang lebih besar terhadap salah satu komitmen kewangan paling penting dalam hidup mereka.
Khususnya bagi pembeli kali pertama, memahami EIR, pengiraan baki berkurangan dan rangka kerja pembiayaan baharu boleh membantu mengelakkan kesilapan yang mahal serta meningkatkan perancangan kewangan jangka panjang.
Ketika industri automotif Malaysia terus berkembang seiring dengan elektrifikasi, pendigitalan dan perubahan jangkaan pengguna, pembaharuan ini menyediakan asas yang lebih kukuh untuk pemilikan kenderaan yang lebih bertanggungjawab.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Apakah perubahan terbesar dalam pinjaman kereta yang diperkenalkan pada 1 Jun 2026?
Perubahan terbesar ialah pemansuhan Rule of 78 dan peralihan kepada pengiraan faedah berdasarkan baki berkurangan bagi perjanjian sewa beli baharu. Ini mewujudkan struktur pembiayaan yang lebih adil untuk pengguna.
2. Apakah itu Effective Interest Rate (EIR)?
EIR mencerminkan kos sebenar pinjaman dengan mengambil kira baki pinjaman yang semakin berkurangan dari semasa ke semasa. Ia membolehkan perbandingan yang lebih tepat antara pelbagai tawaran pembiayaan berbanding kadar faedah rata tradisional.
3. Adakah saya masih boleh mendapatkan pinjaman kereta dengan kadar rata tradisional?
Pengaturan pembiayaan baharu kini bergerak ke arah rangka kerja EIR dan reducing balance di bawah pindaan undang-undang tersebut. Pengguna disarankan untuk mengesahkan struktur pembiayaan dengan bank atau pemberi pinjaman pilihan mereka.
4. Bolehkah saya menandatangani dokumen pinjaman kereta secara dalam talian?
Ya. Pindaan undang-undang ini kini mengiktiraf tandatangan elektronik dan digital bagi perjanjian sewa beli, tertakluk kepada keperluan pengesahan yang ditetapkan oleh institusi kewangan.
5. Adakah semua bank akan terus mengikut peraturan baharu ini?
Tidak semestinya. Kerajaan telah menyediakan tempoh peralihan sehingga 31 Mac 2027 untuk penyedia pembiayaan yang masih menaik taraf sistem mereka. Pembeli perlu mengesahkan sama ada penyedia pembiayaan mereka telah mengguna pakai rangka kerja baharu tersebut.
Merancang untuk membeli kereta baharu tidak lama lagi? Biarkan Motorist Malaysia membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak. Daripada membandingkan pilihan pembiayaan kenderaan dan pembaharuan insurans sehinggalah menjual kenderaan sedia ada serta mengurus kos pemilikan, Motorist Malaysia menyediakan alat dan kepakaran yang anda perlukan sepanjang perjalanan pemilikan kenderaan anda. Muat turun aplikasi Motorist Malaysia hari ini dan nikmati cara yang lebih mudah, telus dan pintar untuk membeli, memiliki serta mengurus kenderaan anda.
Baca Lagi: Krisis kesesakan lalu lintas Malaysia apabila jualan kereta baharu meningkat pada 2026
Saya mahu mendapatkan harga jualan tertinggi untuk kereta saya dalam masa 24 jam!
Muat turun Aplikasi Motorist sekarang. Direka oleh pemandu untuk pemandu, aplikasi serba lengkap ini membolehkan anda menerima kemas kini trafik terkini, mengakses kamera trafik secara langsung dan membantu anda mengurus pelbagai urusan berkaitan kenderaan.
